domingo, enero 16, 2022

Los cobradores de deudas ahora pueden enviarle correos electrónicos, mensajes de texto y DM. Gracias Trump

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Si derrochó más este año en golosinas navideñas, no está solo.

Más de la mitad de los estadounidenses planeaban aumentar sus gastos navideños como parte de los esfuerzos para deshacerse de la tristeza de la pandemia, según una encuesta reciente. Algunos dijeron que gastarían hasta $ 1,000 más que hace un año.

Pero alrededor de un tercio de los encuestados reconocieron las preocupaciones de endeudarse más, y esas preocupaciones están justificadas.

La deuda de los hogares superó los $ 15 billones por primera vez en el tercer trimestre, impulsada en parte por el aumento de la inflación, según la Reserva Federal de Nueva York.

Los saldos totales de las tarjetas de crédito aumentaron en $ 17 mil millones a aproximadamente $ 800 mil millones, revirtiendo el comportamiento más cauteloso desde el punto de vista financiero que hizo que muchos consumidores pagaran saldos debido al COVID-19.

Sin embargo, esa no es toda la historia. También debe tener en cuenta que las reglas para los cobradores de deudas han cambiado, y no necesariamente en el buen sentido para los consumidores.

Llámelo un regalo de Navidad retrasado de Donald Trump.

Mientras Trump era presidente, su Oficina de Protección Financiera del Consumidor, favorable a las empresas, adoptó nuevas reglas que permiten a los cobradores de deudas enviar correos electrónicos y mensajes de texto a las personas, así como seguir y enviar mensajes a las personas a través de las redes sociales.

Esas nuevas reglas finalmente entraron en vigencia este mes.

Kathleen Kraninger, quien dirigió la agencia del consumidor bajo Trump a pesar de cero experiencia previa en asuntos del consumidor, dijo en una publicación de blog el año pasado que se necesitaban nuevas reglas para «un sistema de cobro de deudas que funcione para los consumidores y la industria en el mundo moderno».

“Los cobradores de deudas y los consumidores se han visto atrapados en una distorsión del tiempo”, dijo. «Se les ha exigido que se comuniquen entre sí según las normas que promulgó el Congreso en 1977».

Aunque eso es cierto, los defensores de los consumidores advierten que liberar a los cobradores de deudas en el ámbito digital solo puede complicar las cosas para las personas con obligaciones financieras.

Linda Sherry, portavoz del grupo de defensa Consumer Action, dijo que la perspectiva del cobro de deudas a través de mensajes electrónicos puede dificultar que la gente «sepa si es un verdadero cobrador de deudas o un estafador».

“Esto podría funcionar en ambos sentidos”, me dijo. «Podrían ignorar a un cobrador de deudas real o podrían responder a un estafador, creyendo que es una colección real».

Sherry dijo que un aumento esperado en los avisos cibernéticos de los recolectores «será muy confuso» para muchas personas, «y los consumidores tendrán que prestar mucha atención para responder de manera adecuada y garantizar sus derechos».

Le pregunté al CFPB de nueva administración si hay alguna discusión en la agencia sobre revisar o rescindir las reglas de la era Trump. Nadie me respondió.

Pero Sherry tiene un buen punto: en un momento en que la mayoría de las personas son bombardeadas diariamente con correos electrónicos, mensajes de texto y mensajes de estafadores en las redes sociales, agregar cobradores de deudas a la mezcla probablemente no hará ningún favor a los consumidores.

Los mensajes legítimos pueden ignorarse. Los mensajes falsos pueden hacer que las personas envíen dinero a los estafadores. Se requerirá un nivel completamente nuevo de vigilancia por parte de los consumidores.

Al anunciar la implementación de las nuevas reglas el mes pasado, la CFPB reconoció que ahora las cosas son más complicadas para los consumidores.

“Si un cobrador de deudas se comunica con usted acerca de sus deudas, es posible que le preocupe si el cobrador de deudas es legítimo, si la deuda es suya o si la cantidad que el cobrador está tratando de cobrar es exacta”, dijo la agencia.

Les recordó a los consumidores que tienen derechos en virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas, que, entre otras cosas, declara ilegal que un cobrador de deudas amenace o acose a las personas.

Bajo las nuevas reglas, un recolector que se comunique por medios electrónicos debe identificarse claramente a sí mismo y su propósito, y debe especificar cómo se puede contactar al recolector con cualquier pregunta o disputa.

Si un cobrador de deudas se comunica con usted a través de Facebook o alguna otra plataforma de redes sociales, sus mensajes deben ser privados y prohibidos para otros usuarios.

El recaudador debe ser sincero sobre sus intenciones antes de solicitar agregarlo como amigo o contacto para la comunicación directa. También debe proporcionar una manera fácil de darse de baja si no desea recibir más mensajes en línea.

Si tiene un problema con un cobrador que no sigue las reglas, puede presentar una queja ante la CFPB a través de su sitio web.

ACA International, un grupo comercial de cobradores de deudas, presionó duramente durante la administración Trump para que se adoptaran las nuevas reglas.

El grupo calificó la capacidad de enviar correos electrónicos, mensajes de texto y mensajes a los prestatarios como «el mayor desarrollo en la industria de administración de cuentas por cobrar» en más de cuatro décadas.

Pero como diría Spider-Man, un gran poder conlleva una gran responsabilidad.

Queda por ver si los cobradores de deudas usarán su nueva ciberlibertad de manera responsable, o si algunos, particularmente los menos escrupulosos, explotarán la mensajería en línea como una nueva forma genial de fastidiar a las personas para que gasten algo de dinero en efectivo.

Recuerde, no todas las deudas son cobrables. En California, el plazo de prescripción para la deuda del consumidor es de cuatro años. Esto significa que un acreedor no puede prevalecer en la corte después de que hayan pasado cuatro años.

Pero si paga incluso una pequeña cantidad de cualquier obligación de más de cuatro años, eso reiniciará el reloj de la deuda, lo que permitirá al cobrador emprender una vez más acciones legales.

Si tiene preguntas sobre cualquier mensaje que diga que debe algo de efectivo, por ley tiene derecho a solicitar detalles de la obligación y a preguntar si la deuda se encuentra dentro del plazo de prescripción.

Los coleccionistas acaban de obtener algunas herramientas nuevas y poderosas. Pero no estás indefenso. Conoce tus derechos. Usalos, usalos a ellos.

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